Artan ve Değişen Risk Dünyasında Yeni Nesil Dijital Sigortacılık


P&C sigortasını düşündüğümüzde, genellikle orman yangınları, kasırgalar veya diğer felaket olayları gibi doğal afetlere karşı koruma ile ilişkilendiririz. Ancak 2006’da Marsh Küresel Riskler Raporu pandemiler ve diğer sağlıkla ilgili riskler konusunda alarm verdi. 2020’de bir pandemi tehdidi gerçek oldu.

Artık potansiyel olarak kesişen ve insanların yaşamlarını ve işlerini önemli ölçüde bozan artan çevresel, toplumsal ve teknoloji riskleri görüyoruz. bu Marsh Küresel Riskler Raporu 2021 İşletmeler için, mevcut anın ekonomik, teknolojik ve itibari baskılarının düzensiz bir sarsılma riski taşıdığını ve geleceğin pazarlarında geride bırakılan geniş bir işçi ve şirket kohortu yaratma tehdidinde bulunduğunu belirtiyor.

Artan aşırı hava olayları ve doğal afetler benzeri görülmemiş ve giderek daha önemli bir etkiye sahip. Ulusal Okyanus ve Atmosfer İdaresi’ne göre, ABD 2021’de 20 ayrı benzersiz milyar dolarlık hava ve iklim felaketi yaşadı ve afet sayısı açısından 2020’ye ikinci, 22’ye karşı 20 ve toplam maliyette 145 milyar dolarlık üçüncü oldu. , 2017 ve 2005’in gerisinde. [1]

Artan riskler sigorta karlılığını etkiliyor. Bu yılın başlarında, AM Best, P&C sektörünün 2021’deki 4,1 milyar dolarlık net yüklenim kaybından ve %99,6’lık zayıf birleşik rasyodan zarar ve giderlerdeki artışın sorumlu olduğunu belirtti.[2] AM Best, 2021 felaket kayıplarının birleşik oranda 7,7 puan oluşturduğunu tahmin ediyor.

Zaten 2022’de, Colorado’daki Marshall Yangınının, yaklaşık 1.000 evin yıkılması ve yüzlercesinin daha hasar onarımı gerektirmesiyle 1 milyar dolarlık zarara ulaşması bekleniyor. Kentucky ve diğer yerlerdeki hortumlar hem ev sahiplerini hem de işletmeleri harap etti. Artan inşaat maliyetleri, gergin tedarik zincirleri ve inşaat işçileri eksikliği, yeniden inşa maliyetini artırıyor ve birçok sigortalıyı yeterli sigorta kapsamına sahip olmama riskine ve sigortacıları da genel risk portföylerini bilmeme riskine maruz bırakıyor.

İnsanların evden çalışma seçeneklerini desteklemek için evlerini değiştirmesi veya ev araması nedeniyle ev fiyatlarındaki hızlı artış nedeniyle son birkaç yılda yeterli kapsama alanı eksikliği arttı. Kasım 2021’de, Ulusal Emlakçılar Birliği tarafından takip edilen 183 pazarın %99’unda mevcut tek aileli evlerin medyan fiyatının, çift haneli fiyat artışlarıyla ortalama %15 – %30 veya hatta daha yüksek.[3] Rekabetçi bir konut piyasasında, birçok mülk denetlenmez ve sigortalı ve sigortacı için bilinmeyen tanımlanamayan riskler bırakır. Kızım muayene olmadan bir ev satın aldığı ve evi riske atabilecek birçok maliyetli onarım geçirdiği için bunu şahsen biliyorum. Neyse ki, onları bulduk ve düzelttik!

Ne yazık ki, herkes için durum böyle değil. Tüm bu değişikliklerle birlikte, birçok mülk sahibi yetersiz sigortalıdır ve sigortacılar için potansiyel bir müşteri deneyimi ve reasürans kapsamı sorunu teşkil eder. Sigorta maliyetinin artması ve kârlılığın etkilenmesi ile birlikte, sigortacıların daha geniş portföylerine bakmaları ve potansiyel kayıpları değerlendirmenin, etkilerini tahmin etmenin ve kayıp önleme stratejilerini daha doğru ve kesin bir şekilde başlatmanın yollarını bulması gerekiyor. Felaketlerden kaçınmak için müşterilerin yapabileceği pek bir şey olmasa da, diğer riskler ve olası kayıplar önlenebilir ve sigortacılara müşterilerle daha fazla değer ve güven yaratma fırsatı sunar.

Sigortacılar bu artan risklere nasıl uyum sağlamalı? Bir portföy içindeki genel risklerini nasıl daha iyi anlayabilirler? Müşterilerine nasıl daha iyi hizmet verebilirler? Yeni nesil dijital sigortacılık yoluyla.

Dijital Dönüşüm Sigortası

Hepimizin bildiği gibi, P&C sigortacılığı sigorta işinin kalbinde yer alır. Ve aracılık dönüşümünün anahtarı, dijital teknolojilerin kullanılmasıdır.

Son on yılda, sigortacılık disiplini, verimlilik elde etmek için iş akışını otomatikleştirmeye odaklandı. Ancak şimdi sigortacılık, önemli ölçüde geliştirilmiş aracı/komisyoncu ve müşteri deneyimleri yaratırken belirli risk ve portföy için yeni risk analizi içgörüleri elde etmek için daha fazla veri kaynağına erişimden yararlanarak yapılma şeklini değiştirmek için büyük hamleler yapıyor.

Teknik ve operasyonel olarak bu, yeni nesil çekirdek, dijital kayıp kontrolü, dijital sigortalama tezgahı, AI/ML modelleri dahil olmak üzere dijital iş çözümlerinin bir kombinasyonunu ve müşterilerden yapılandırılmamış, video, gerçek zamanlı risk yönetimi ve içgörüler oluşturmak için jeo-uzamsal, sosyal, IoT cihazları ve daha fazlası.

Ne yazık ki, günümüzün operasyonları, iş yetenekleri ve giderek daha karmaşık hale gelen risk dünyasında rekabet etmek ve karlı bir büyüme sağlamak için gereken teknoloji arasında büyük boşluklar var. Boşlukları keşfetmek, bugünün gerçekliğinin ve sadece operasyonel iyileştirme için fırsatların değil, aynı zamanda liderleri pazardaki diğerlerinden ayıran stratejik inovasyonun bir değerlendirmesini gerektirir.

Risk Yönetimi Stratejileri ve Çözümleri – Önlenebilir Kayıplara Odaklanma

“Kontrol edebileceğiniz şeyi kontrol edin” eski özdeyişi, yeni risk yönetimi stratejilerine yeni nesil sigortacılık ve müşteri deneyimi stratejilerinin önemli bir bileşeni olarak baktıklarından, şimdi sigortacılar için ön planda ve merkezde. Endüstri liderleri, zamanlarını ve kaynaklarını, riski daha iyi değerlendirmeye ve kayıpları önlemeye, portföy üzerindeki etkisine ve risk iştahını nasıl etkilediğine giderek daha fazla odaklamaktadır.

Sigortacılık her zaman veri odaklı bir iş olmuştur, ancak AI/ML ile yeni veri kaynaklarına erişim sektörü yeniden tanımlıyor. Aynı şekilde, sigortalılar ve sigortacılar için tazminat ödemekten tazminatı en aza indirmeye veya tazminattan kaçınmaya geçiş en önemli konudur. Günümüzün artan felaketleri, piyasa ortamı ve kârlılık üzerindeki baskı, kârlılığı taahhüt ederek, iddiaları en aza indirmek veya ortadan kaldırmak için proaktif risk azaltma ve gelişmiş müşteri deneyimleri yoluyla önlenebilir kayıplara ve daha iyi sonuçlara daha fazla odaklanmayı gerektirmektedir.

Bu sonuçlara ulaşmak için, akıllı dijital sigorta, dijital kayıp kontrolü ve AI/ML çözümleri, sigortacılar için yatırım önceliğinde yükseliyor. Majesco’nun 2022 Stratejik Öncelikler araştırması. Sigortacıların %25-30’u dijital sigortacılık tezgahı, dijital kayıp kontrolü ve AI/ML’yi uyguladı veya uyguluyor ve sigortacıların yaklaşık %50’si bunları düşünüyor veya planlıyor – dijital risk yönetimi stratejilerinde önemli bir artışı yansıtıyor ve çözümler (Şekil 1).

Şekil 1: Sigortacıların dijital sigortacılık öncelikleri

Artan ve Değişen Risk Dünyasında Yeni Nesil Dijital Sigortacılık
Artan ve Değişen Risk Dünyasında Yeni Nesil Dijital Sigortacılık 4

Sigortacılar, dijital sigortacılığı desteklemek için yeni veri kaynaklarından yararlanmaya odaklanıyor. bizim Stratejik Öncelikler 2022 araştırması, veri kaynaklarının kullanım seviyelerine göre masa payları, masa paylarına yaklaşan, ortaya çıkan ve kuluçkalanan olarak kategorize edilebileceğini bulduk. Sonuçlar, aşağıdaki Şekil 2’de yansıtıldığı gibi, müşteri verilerinden kayıp çalıştırmalar ve kayıp kontrol raporları gibi yapılandırılmamış verilere ve cihazlardan, videolardan, fotoğraflardan, metinlerden, telematik, jeo-uzamsal ve daha fazlasından yeni dijital veri kaynaklarına doğru genişlemeyi göstermektedir.

Şekil 2: Benimsenmenin veri kaynakları aşamaları

Artan ve Değişen Risk Dünyasında Yeni Nesil Dijital Sigortacılık
Artan ve Değişen Risk Dünyasında Yeni Nesil Dijital Sigortacılık 5

Risk yönetimi, sigortalama ve zarar kontrolünün tümü, farklılaştırılmış müşteri hizmetleri sağlayarak riskleri doğru bir şekilde değerlendirmek, belirlemek, yönetmek ve azaltmak için AI/ML modelleri için gereken verilerin toplanmasını ve kullanılmasını içerir. Kayıp kontrolüne artan bir odaklanma, yapılandırılmış ve yapılandırılmamış veri kaynaklarının hacmini, çeşitliliğini ve hızını artırdı. Kayıp kontrolü, düzenleyiciler tarafından sorular, kontrol listeleri ve fotoğraflarla tamamlanan anketlerden, akıllı cihazlardan, videolardan, etiket görüntülerinden ve daha fazlasından gerçek zamanlı verilerden, müşteri kendi kendine anketler ve video kılavuzlu anketler yoluyla yararlanmaya geçti. Sigortacılar, gelişmiş risk değerlendirmesi, iştah analizi, taahhüt ve fiyatlandırma için gelişmiş AI/ML ile yakalanan daha zengin verileri kullanabilir.

Daha da önemlisi, sigortacılar, tehlikeleri belirleyerek ve toplanan verilerden öneriler sunarak, sorunları proaktif olarak ele alarak ve riskleri azaltmalarına veya ortadan kaldırmalarına yardımcı olacak öneriler sunarak, yeni, çekici bir müşteri deneyimi yaratarak müşteride daha fazla değer ve güven yaratabilirler.

On yıllar boyunca, sigorta pazarlarının ve ürünlerinin yaratılması ve evrimi, yavaş ve istikrarlı bir hızda ortaya çıktı. Ancak günümüzün artan risk ortamı, modası geçmiş bir sigortacılık iş modeli ve teknoloji yaklaşımıyla birleştiğinde, özellikle aksama ve yenilik ihtiyacı göz önüne alındığında, pazardaki değişimlere veya fırsatlara yanıt vermiyor.

Yalnızca yüksek değerli mülkleri mi değerlendirmelisiniz? Sadece sahadaki gerçek ayarlayıcılarla mı? Tüm portföyünüzü kendi kendinize anket veya video yoluyla dijital olarak yapabilseydiniz ne olurdu? Portföyünüz ve reasürans görüşmeniz için ne kadar daha iyi bir risk değerlendirmesi yapabileceğinizi hayal edin! Peki ya risk değerlendirmesini müşterilerinize yeni hizmetlere erişim sağlamak, güven ve sadakati artırabilecek yeni bir katılım ve potansiyel gelir fırsatı yaratmak ve müşteriyi elde tutmayı artırmak için kullansaydınız?

İnovasyon ve bozulmanın birbiriyle ilişkili konular olduğu konusunda herkes hemfikirdir. İnovasyon, bir şeye değer katan tamamen yeni bir yaklaşım yaratmakla ilgilenir. Bozulma, yeni bir şeyin mevcut yaklaşımımızı değiştireceği gerçeğini kabul etmekle ilgilenir.

Rakibiniz yeni bir risk dünyasına uyum sağlıyor. Yeni nesil dijital sigortacılık iş modellerini ve dijital teknolojileri benimsiyorlar. Sen?

Müşterileriniz talep ediyor ve bekliyor.


[1] Smith, Adam, “Tarihsel bağlamda 2021 ABD milyar dolarlık hava ve iklim felaketleri,” NOAA Climate.gov, 24 Ocak 2022,

[2] Baker, Katie, “ABD P&C endüstrisi 2021’de 4,1 milyar dolarlık net sigortacılık zararı kaydetti: AM Best,” Reinsurance News, 25 Mart 2022,

[3] Bahney, Anna, “ABD pazarlarının %78’i çift haneli ev fiyatları artışlarıyla etkilendi”CNN Business, 10 Kasım 2021

Posta Artan ve Değişen Risk Dünyasında Yeni Nesil Dijital Sigortacılık ilk ortaya çıktı Majesco.

Majesco’dan




Kaynak : https://collectiveinfotech.blogspot.com/2022/06/next-gen-digital-underwriting-in-world.html

Yorum yapın

SMM Panel