Emeklilik için para yatırmak göz korkutucu olabilir, çünkü yakında emekli olacak kişilerin ileriki yıllarda kendilerini geçindirmek için yeterli paraları olup olmayacağı konusunda endişelenmeleri olağan bir durumdur.
Emeklilik fonlarınızla nerede durduğunuzu belirlemek için birkaç genel yönerge kullanılabilir. 67 yaşında emekli olmak istiyorsanız, 30 yaşına geldiğinizde yıllık maaşınızı biriktirmeye başlamalısınız. Ayrıca 40 yaşına geldiğinizde yıllık maaşınızın üç katını biriktirmiş olmanız gerekir.
Yıllık harcamalarınızı 25 ile çarparak, “nihai hedefinizi”, yani 30 yıl yetecek parayla emekli olmadan önce biriktirmeniz gereken para miktarını belirleyebilirsiniz. Buna %4 kuralı denir.
Ancak, rakamları hesaplamaya başlamadan önce emeklilik birikimlerinizin gelişimini izlemenin başka yolları da vardır. İşte onlardan birkaçı.
İşte emekliliğinizin yolunda olduğuna dair birkaç işaret.
Brüt gelirinizin bir kısmını sürekli olarak vergi avantajlı bir emeklilik planına, örneğin bir 401(k), Roth IRA veya geleneksel IRA, çünkü bir dolar kazandığınızda ilk ödediğiniz kişi sizsiniz. Yüzde, ne kadar erken emekli olmak isterseniz o kadar yüksek olmalıdır.
Sisteminiz otomatik ise bonus puanlar; bu, fonların maaşınızdan otomatik olarak düşüldüğü ve emeklilik veya tasarruf hesabınıza gönderildiği anlamına gelir.
Erken emekli olanların çoğu, çeşitli taktikler sayesinde, gelirlerinin önemli bir bölümünü – genellikle yarısından fazlasını – biriktirme disiplinine sahiptir.
Gelirinizin %50’sini biriktirmek için çalışıyorsanız, finansal bağımsızlığa giden yoldasınız demektir.
Gelirinizi ve önemli tasarruflarınızı artıracak stratejiler düşünüyorsanız doğru yoldasınız.
Sonunda gelirinizi nasıl artıracağınızı bulmalısınız çünkü neredeyse hiçbir sınır yoktur. Harcamayı asla durduramazsınız, ancak gelirinizi her zaman artırabilirsiniz, bu nedenle, rahat olduğunuz bir harcama düzeyine ulaştığınızda, gelirinizi artırmak için diğer seçenekleri kullanmaya odaklanın.
Yarı zamanlı iş bulmak, yan iş kurmak veya pasif gelir yaratmak, gelir akışlarınızı artırmanın yollarıdır.
401(k)’nize Roth IRA, geleneksel IRA ve/veya sağlık tasarruf hesabı gibi alternatifler düşündüyseniz, eğrinin önündesiniz. Uzmanlar, gelecekteki masrafları karşılamak için birden fazla tasarruf biçiminin gerekebileceği konusunda uyarıyorlar.
Daha da iyisi, Robo-danışmanlar, çevrimiçi yatırım platformları veya düşük maliyetli endeks fonları kullanmayı düşündünüz.
İster satın alma işlemlerinizi manuel olarak bir elektronik tabloya kaydedin, ister Mint gibi bir uygulamanın sizin yerinize yapmasını sağlayın, yaşam tarzınızı desteklemek için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu bilmek çok önemlidir.
Birçok erken emekli, harcama modellerini değerlendirerek ve emekliliklerinde rahat bir şekilde yaşamak için ne kadar paraya ihtiyaç duyacaklarını belirleyerek finansal güvenlik yollarına başladı. Emeklilik bütçenizi oluşturmadan önce, cari harcamalarınızın farkında olmalısınız.
Emekli olduğunuzda ipotek, kredi kartı borcu, taşıt kredisi veya üniversite kredisinden kurtulmuş olacak mısınız? Durum buysa, emekliliğinizin bu önemli yönünün yolunda olması cesaret verici.
Öte yandan emekli olduğunuzda borcunuz varsa aylık ödemeleriniz gelirinizi tüketecektir. Emeklilik hesabınızdan ek para çekmeniz veya yarı zamanlı çalışmanız bile gerekebilir.
Emekliliğinize borç taşıyorsanız, sabit bir gelir gereklidir. Sosyal Güvenlik ödemeleriniz, vergiler veya yardımlardaki azalma yoluyla bu ek gelir tarafından azaltılabilir.
Borcunuz varsa, kredi kartı faturalarınızı, satın alınabilirliğinize göre ödemek için birleştirin. Bu, faiz, gecikme ücretleri ve diğer masraflardan tasarruf etmenize yardımcı olacaktır. En önemlisi, yapabilirsiniz borçtan kurtulmak 3 ila 5 yıl içinde.
Bir yıl öncesine göre daha fazla borç tahakkuk etmediyseniz ve yaşam giderlerinizi karşılamak için fonlarınızı önemli ölçüde tüketmediyseniz, iyi gidiyorsunuz. İşte sınav: Garantili gelir kaynaklarıyla (emeklilik maaşı ve Sosyal Güvenlik gibi) ve emekliliğinizin ilk yılından sonra yatırımlarınızın %4’ünden daha azıyla kendinizi rahat bir şekilde geçindirebiliyorsanız, iyi durumdasınız demektir.
Araştırmalara göre, “yüzde 4” kuralına bağlı kalırsanız, muhtemelen emeklilik için paranız hiç bitmeyecek. Sahip olduğunuz eşyaların değerini yüzde 4 ile çarparak (veya 25’e bölerek) ilk yıl için güvenli harcama tutarınızı kolayca belirleyebilirsiniz. Örneğin, 250.000 ABD Doları birikiminiz varsa, ilk yıldaki diğer gelirinize ek olarak 10.000 ABD Doları harcayabilirsiniz.
Uç: Tam yaşınızı arayın ve tasarruf ölçütünüzü belirlemek için emeklilik için ne kadar biriktirdiğinizi düşünün. Bu meblağ, mevcut brüt geliriniz veya ücretinizle karşılaştırılmalıdır. Örneğin, 60.000 $ kazanan 60 yaşında bir kişi, 480.000 $ veya yaklaşık 8 yıllık gelir biriktirmiş olsaydı, yolunda giderdi.
Emeklilik yaşam tarzınız, emekliliğin size ne kadara mal olacağını önemli ölçüde etkileyecektir.
Yiyecek, barınma, ulaşım ve eğlencenizin yıllık maliyetini hesaplayın. Seyahat, golf veya tekne gezintisi gibi emeklilik zevklerini fiyatlandırırken enflasyonu hesaba kattığınızdan emin olun.
Enflasyon tipik olarak büyük bir endişe kaynağı değildir. Ancak işler şu anda olduğu gibi kontrolden çıktığında, her şey çok daha pahalı hale gelebilir ve bu da emekliler için kötüdür. Aşırı enflasyonist dönemleri tahmin edemesek de, her yıl bir miktar enflasyon için planlama yapmak çok önemlidir.
Bir “felaket tarifi” asla emeklilik hesap özetlerinize bakmaz. Bununla birlikte, bazı insanlar emeklilik hesaplarındaki ifadeleri yıllarca hatta on yıllarca incelemezler.
Bu ifadeler, sizin yaşınızdaki çoğu insanla karşılaştırıldığında, genellikle piyasadaki performans veya risk gibi ekstra rehberlik sunar. Sonuç olarak, her üç ayda bir yapılan bu hatırlatıcılar, emekliliğinizde nereye varabileceğinizi önemli ölçüde iyileştirebilir. Güvenli ve keyifli bir emeklilik ararken plan bildiriminiz paha biçilemez.
Hesabınız ortalamadan çok daha fazla hisse senedine sahipse, fark ettiğinizden daha fazla risk alıyor olabilirsiniz. Hesabınız için ekstrenizde görüntülenen her bir varlığın performans dökümünü doğrulayın. Varlıklarınızdan biri diğerlerinden önemli ölçüde daha kötü performans gösterdiğinde, bu, o yatırımı değiştirmeniz gerektiği anlamına gelebilir.
Emeklilik yolunda ilerlediğinizin bir başka göstergesi de tamamen kurulmuş bir acil durum fonuna sahip olmanızdır. İş kaybı veya tıbbi acil durum gibi herhangi bir mali krize borca girmeden veya emeklilik tasarruflarınızı tüketmeden dayanabilmeniz bu nakde bağlıdır.
Acil durum fonuna ek olarak, gerektiğinde kullanılabilecek bir likit tasarruf hesabına sahip olun. Elinizde bulunan ancak günlük kullanım amaçlı olmayan bir miktar likit paraya erişme alışkanlığı kazanırsanız, emeklilikte mali düzenlemenizi halletmek için daha donanımlı olacaksınız.
Emeklilik tasarruflarınızın yolunda olduğunu düşünüyor musunuz? Paranızın daha uzun süre dayanması için hangi adımları attınız? Yatırımlarınızı ve diğer fonlarınızı ne sıklıkla takip ediyorsunuz?
Kaynak : https://sixtyandme.com/retirement-savings/